新华财经上海10月19日电（记者王淑娟）18日，在“全球财富管理论坛·2025上海苏河湾大会”上，浦发银行董事长张为忠表示，目前中国居民个人金融资产达到250万亿元，庞大的资产需要流动、配置。因此，财富管理行业潜力大、需求大，金融机构服务的模式、范式必须快速调整和变革，核心在于以数智化重构金融服务逻辑，以生态化重塑金融行业边界。
张为忠谈了他观察到的财富管理生态四方面的变化。一是客户需求发生结构性变迁。单一资产的依赖度快速降低，另类资产和跨境配置兴起，居民资金转向REITs、养老金融产品、跨境理财通等领域。同时，全生命周期服务刚需凸显。家族传承需求年轻化，高净值客户对健康管理、子女教育等非金融领域的服务需求井喷，因此推动金融行业在做金融服务时要“跳出金融做金融”。
二是服务逻辑的数智化重构。在AI驱动下，财富管理实现从“工具”到“伙伴”的角色升级，服务模式也从“千人一面”标准服务加速向“千人千面”个性化、定制化服务转变。
张为忠指出，AI驱动、人机协同、全域生态等与财富管理深度融合 ，进一步催生了智能营销、智能运营、智能投研、智能风控等新型金融服务模式。例如，银行通过AI模型学习投资顾问积累的理财、基金、资产配置、知识库建设等，可以为客户提供更便捷、更高效、更低成本的财富管理服务，进一步提高服务的便利性、覆盖度和可得性。
三是风控模式的数字化转型。传统风控依赖历史数据和规则引擎，数字技术则使实时、动态、前瞻的风险管理成为可能。“我们从被动应对、历史回顾到实时过程管理和未来洞察，智能预见性持续快速提升。”张为忠说。
四是行业发展的生态化共建。张为忠认为，传统产品渠道的线性模式很难满足数字时代客户日益综合化、场景化的需求。随着数字技术打破金融机构物理边界，财富管理核心竞争力在于通过开放协同、共建生态完成服务，从一家一户的单算账，变为共建生态算综合账。
张为忠表示，浦发银行大力倡导、推动数智化战略，在财富管理领域进行了很多探索。
一是以平台化为基础，开拓财富管理空间。以手机银行为例，以财客拓面、活钱经营、投资升级为线上运营主线，通过平台能力共建、生态服务协同、营销活动共享、内容陪伴共创，形成开放包容、智能敏捷、价值共生的财富平台运营新范式。
同时，数据驱动进一步强化精准触达的能力。浦发银行在财富管理端实现200多个标签的动态客户画像，为客户提供个性化服务策略，开展差异化线上运营。“客户体验也更加流畅、便捷，我们能够很清晰地洞察客户的动机、行为，进行客户需求的衔接和多维服务策略。”张为忠说。
另外，浦发银行以数字化、智能化为支撑，构建财富管理新质生产力；以生态化为纽带，全面提升市场核心竞争力。
“我们希望通过专业化能力的提升，打造财资服务新模式。”张为忠表示，上海国际金融中心的建设也包括财富管理中心和资产配置中心建设，因此基础设施、要素市场、人才集聚效应缺一不可。
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